Wil je financieel onafhankelijk worden? Dit moet je echt weten!

Heb je net als ik het doel om financieel onafhankelijk te zijn? Financiële vrijheid zodat je je leven kunt leven zoals jij dat wilt!

Ik weet niet hoe precies, maar het boek Rich dad poor dad (de Nederlandse versie heet Rijke pa arme pa) van Robert Kiyosaki kwam op mijn pad. Dit boek veranderde mijn kijk op geld en mijn beeld van mijn persoonlijke financiën compleet! Jee, wat leerde ik veel door dit boek, al moest ik wel even aan de Amerikaanse schrijfstijl wennen.

Dit boek bleek ontzettend interessant voor mij, omdat deze uitspraken over financiën bij mij pasten:

• Ik geef altijd meer geld uit naarmate het salaris op mijn loonstrook hoger wordt.
• Ik ben voor mijn inkomsten afhankelijk van een werkgever of de staat.
• Ik heb al mijn hele leven het gevoel dat ik elke maand weer de financiële eindjes aan elkaar moet knopen.
• Ik wil het liefst nu al met pensioen. (Die gedachte had ik al toen ik net 20 was!)
• Een leven zonder geldzorgen is voor mij niet weggelegd.
• Die buurman met die grote auto en kast van een huis is vast een rijke man.

Niet echt helpende overtuigingen he?! Herken je jezelf ook in enkele van deze uitspraken? Lees dan zeker even verder! Wat ik leerde van dit boek is zulke belangrijke financiële basiskennis. Het is absoluut een goede basis voor als je financieel onafhankelijk wilt worden.

Het verhaal van een hardwerkend persoon

Je wordt geboren en gaat naar school. Je studeert hard want goede cijfers en een diploma halen is belangrijk voor later. Je ouders zijn trots zijn op je. Na het behalen van je diploma stroom je door naar een vervolgopleiding. Des te meer je leert, des te grotere kans op een goede baan toch? Eenmaal klaar met studeren vind je die goede baan. Je kan je geluk niet op als je eerste echte salaris op je rekening gestort is.

Na een tijdje werken onderzoek je hoeveel hypotheek je kan krijgen en met de maximale hypotheek koop je je eerste huis. Hard werken loont, dus je krijgt een loonsverhoging. Je koopt een nieuwe auto of mobiele telefoon. Steeds als je loon hoger wordt, worden je uitgaven ook groter. Zo kom je elke maand rond voor de rest van je werkende leven, zodat je straks op je 70e (?) met pensioen kunt.

Je hele leven werk je voor jouw baas om hem een goed inkomen te bezorgen, voor de staat door veel belasting te betalen en voor de bank om de hypotheek te betalen. Dan hoop je natuurlijk dat als je de pensioenleeftijd bereikt, het pensioen überhaupt nog bestaat. Genoeg vermogen om jezelf te onderhouden heb je niet doordat je minimaal spaart.

De schuld van dit alles is eigenlijk je werkgever, die je niet genoeg salaris geeft. Je verdient natuurlijk veel meer dan je krijgt.

Herkenbaar? Dan zit je gevangen in de rat race.

Zo is mijn leven altijd geweest. Ik voelde steeds een gigantische weerstand als ik dacht aan werken tot mijn pensioen. Ik had alleen geen idee hoe ik er uit moest komen. Na het lezen van het boek Rijke pa arme pa besefte ik dat ik nog te weinig kennis had over hoe geld werkt, boekhouden, belasting, etc en dat dat in mijn weg staat om financieel onafhankelijk te worden.

Tijd om te leren! Kennis is macht, daar ben ik van overtuigd!

Waar komen jouw inkomsten vandaan?

Als jouw inkomsten alleen voortkomen uit werken voor een baas, dan ben je voor het financieel overleven geheel afhankelijk van één bedrijf. Als dit bedrijf besluit te bezuinigen op arbeidskosten, dan ben je als werknemer de sjaak. Je raakt je inkomen kwijt waarmee je al je schulden (hypotheek, auto, creditcard, etc) moet afbetalen en na je ontslag word je financieel afhankelijk van het UWV.

Terwijl jij baalt van je ontslag, gaat het bedrijf er op vooruit. Het maakt minder kosten. Investeerders worden daar weer ontzettend blij van en het bedrijf zal vermoedelijk meer waard worden op de beurs. De eigenaar van het bedrijf wordt er dus alleen maar beter van, die profiteert van zowel de kostenbesparing als het meer waard worden van het bedrijf.

Om financieel onafhankelijk te worden gaat het erom dat je dus voor je inkomsten niet meer afhankelijk bent van een werkgever. Oftewel zorg voor je zelf! Hoe doe je dat? Daarvoor moet je iets belangrijks over boekhouden weten…

Activa en Passiva

Om financieel onafhankelijk te worden is het van fundamenteel belang dat je het verschil begrijpt tussen activa en passiva.
Dat klinkt lastiger dan het is. Ik zal de begrippen toelichten.

Laten we eerst eens kijken wat Van Dale over deze twee begrippen zegt:

“Activa = de bezittingen van een onderneming, die links op de balans staan.”
“Passiva = de schulden en eigen vermogen van een onderneming, die rechts op de balans staan.”

Jij bent nu even zelf de onderneming. Als jij een huis van € 300.000 koopt met een hypotheek, dan ziet de balans er grofweg zo uit:

Activa	Passiva
Huis € 300.000	Hypotheek € 300.000 Eigen vermogen € 0

Het huis is jouw bezit, jij bent er verantwoordelijk voor. Daar staat wel een enorme schuld tegenover van € 300.000 bij de bank waar je ook nog eens flink wat rente over betaald. Hierdoor betaal je eigenlijk nog veel meer voor je huis dan het echt waard is.  De bank is hier natuurlijk blij mee. Of deze activa je in de toekomst wat op gaat leveren is ook nog maar de vraag. Niet altijd worden huizen in de loop van de tijd meer waard.

Als je het huis volledig uit je eigen vermogen betaald hebt, dan is het huis echt van jou en ziet de balans er zo uit:

Activa	Passiva
Huis € 300.000	Eigen vermogen € 300.000

De volgende keer dat je je buurman ziet met zijn snelle auto, vraag je je misschien wel af wat daar tegenover in zijn balans staat? Schulden of eigen vermogen?

Robert Kiyosaki hanteert een andere omschrijving van activa en passiva, die mij meer inzicht geeft in mijn persoonlijke financiële situatie:

Activa zijn de dingen die ervoor zorgen dat er geld in je portemonnee komt.
Passiva zijn de dingen die geld uit je portemonnee halen.

Een huis betaald met een hypotheek is volgens Kiyosaki eigenlijk een passiva, al is dit huis boekhoudkundig een activa. Het bezit huis haalt veel geld uit je portemonnee, door de hypotheek met flinke rente die je moet betalen en alle andere bijkomende kosten zoals belastingen en verzekeringen. De kijk van Kiyosaki op de begrippen activa en passiva is wat controversieel.
Kiyosaki laat wel inzien dat je risico neemt door voor het betalen van de hypotheek aan de bank alleen afhankelijk te zijn van een inkomen bij een werkgever. Ook laat hij het belang van inkomengenererende activa zien.

Voorbeelden van activa

Activa hebben in de boekhoudwereld allemaal mooie namen, zoals immateriële vaste activa. Die namen zijn voor dit artikel niet relevant. Wel wil ik je een aantal voorbeelden geven.

Een onderneming waarvoor jouw aanwezigheid niet nodig is, is een activa. Denk bijvoorbeeld aan online trainingen die je ontwikkeld hebt. Als dit eenmaal online staat, is jouw aanwezigheid niet nodig. Intellectueel eigendom, auteursrechten, merken of patenten zijn vormen van activa.

Aandelen, obligaties en investeringen in beleggingsfondsen worden ook onder de activa gerekend. Uiteraard moet je daar wel eerst voldoende kennis over hebben voor je daar in gaat investeren. Beleggen is niet risicovrij! Er is geen garantie dat deze activa in waarden toenemen.

Wanneer ben je financieel onafhankelijk?

Nu je weet wat activa en passiva zijn, kan ik omschrijven wat financieel onafhankelijk zijn wat mij betreft is.

Je bent financieel onafhankelijk als jouw activa meer dan genoeg inkomen genereren om jouw uitgaven te dekken.

Als je dan dat wat je maandelijks overhoudt ook weer investeert in nieuwe activa, dan zal je inkomen blijven groeien. Uitgaven indammen is dus ontzettend belangrijk om dit bereiken, zodat je inkomsten uit de activa sneller hoger zijn dan de uitgaven.

Hoe word ik financieel onafhankelijk?

Tot slot wil je natuurlijk ook weten wat je moet doen om financieel onafhankelijk te worden.

Daar kan ik heel kort over zijn! Ik leerde dat dit het belangrijkste is om te gaan doen:

Investeer in activa die een passief inkomen voor je genereren!

Ik denk nu goed na over wat ik met elke euro doe. Ik kan hem gebruiken om er een avondje van uit eten te gaan of een nieuwe telefoon te kopen, maar ik kan er ook voor kiezen om bijvoorbeeld te investeren in kennis waarmee ik een eigen business op kan zetten of het bedrag beleggen in aandelen.

Dat ik moet investeren in activa die een inkomen voor mij kunnen genereren was voor mij dan ook een gigantische eyeopener! Ik gebruik dit idee bij het geld verdienen met cryptovaluta.

Kiyosaki zegt eigenlijk, zorg dat je je centen eerst gebruikt om te investeren in inkomengenererende activa waarvoor je geen schuld hoeft aan te gaan. Pas als deze activa een inkomen genereren, kun je dat inkomen gebruiken om bijvoorbeeld een hypotheek voor de aanschaf van een huis te nemen. Kiyosaki adviseert dus om pas schulden aan te gaan als je die met de inkomsten uit je activa kunt betalen. Je bent dan niet meer afhankelijk van een werkgever om je schulden af te lossen.

Met deze les van Kiyosaki ben je er nog niet, maar het is zeker een goede start om verder te leren over de verschillende mogelijkheden om dit passieve inkomen te genereren.

Wil je naast het boek Rijke pa arme pa alvast wat anders lezen? Ik ontdekte het blog Mr. Money Mustache. Daar valt ook heel veel te leren.

Helpt sparen om financieel onafhankelijk te worden?

Het is lastig om door alleen maar te sparen financieel onafhankelijk te worden. Door de huidige lage rente, verlies je eigenlijk geld.

Hoe dat komt? Elk jaar wordt geld minder waard (inflatie) door stijging van de prijzen. Dat is al snel meer dan een procent, soms zelfs 2 of 3 procent per jaar. De meeste banken hebben nu een spaarrente van bijna 0 procent.

Stel je zet € 1000 op jouw spaarrekening. Na 5 jaar staat er nog steeds € 1000 op jouw rekening. Maar doordat alles duurder is geworden, kun je minder kopen met dit geld. Uitgaande van 2% inflatie is jouw 1000 euro na 5 jaar nog maar 1000·0,98^5 = 903,92 euro waard. Een waardevermindering van bijna 10 procent in 5 jaar!!!

Gelukkig zijn er genoeg alternatieven voor sparen. Zet je angst opzij en leer alles wat je moet weten zodat je een goede keus kunt maken uit de investeringsmogelijkheden. Zo maak je geweldige stappen om financieel onafhankelijk te worden.

 

Wat was voor jouw een belangrijke les om financieel onafhankelijk te worden? Deel met ons jouw ervaring via een reactie zodat we allemaal een vrijer leven kunnen leiden.